Financiering van uw woning in Spanje
Als u uw woning in Spanje wilt aankopen met een financiering, dan zijn er diverse mogelijkheden. In dit artikel bespreken we de 3 meest voorkomende mogelijkheden bij onze cliënten:
1. Een hypotheek in Spanje
2. De hypotheek op uw hoofdwoning in Nederland te verhogen
3. Privé een lening afsluiten bij uw BV in Nederland
1. Een huis in Spanje financieren met een hypotheek in Spanje
Het is belangrijk dat je je goed voorbereid op de aankoop van een woning, zeker in een land waar de regels anders zijn dan in Nederland. Er bestaan voor Spaans onroerend goed mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen bij Spaanse banken. De meest afgesloten hypotheekvorm bij een Spaanse bank is een annuïteitenhypotheek.
De mogelijkheid bestaat om de woning tot 70% van de taxatiewaarde te financieren. Voor een huis dat als vaste woon- en verblijfplaats wordt gebruikt zal de bank eerder bereid zijn een hogere hypotheek te verstrekken dan voor een tweede woning. Voor een woning die als 2de huis wordt gebruikt ligt de maximale hypotheekverstrekking vaak tussen de 60% en 70% van de taxatiewaarde. Reden dat Spaanse banken geen 100% financiering aanbieden aan niet-ingezetenen is, dat Spaanse banken geen grip op inkomen, vermogen, schulden van een klant buiten Spanje hebben.
Omdat een maximale hypotheek voor buitenlanders nauwelijks mogelijk is, betekent dit dat je relatief veel eigen geld moet inbrengen. Het komt er in de meeste gevallen dus op neer dat je tussen de 30% en 40% eigen geld moet meenemen om de aankoopsom te financieren.
De looptijd van een hypotheek in Spanje kan maximaal 40 jaar zijn, maar dit is sterk afhankelijk van de leeftijd van de koper(s). De meeste Spaanse banken hanteren een eindleeftijd van 75 jaar, dit betekent dat de hypotheek afgelost moet zijn op 75 jarige leeftijd.
2. Een huis in Spanje financieren door de hypotheek op uw woning in Nederland te verhogen
Indien u een eigen woning in Nederland bezit is de meest eenvoudige manier om een hypotheek te verkrijgen, om simpelweg de hypotheek van uw huis in Nederland te verhogen. De voordelen hiervan zijn dat u in Nederland met uw financieel adviseur kan overleggen, in het Nederlands. Uw huidige hypotheekverstrekker kent uw achtergrond en betalingsgedrag waardoor hij minder risico loopt, dit kan zich vertalen in een aantrekkelijke hypotheekrente. Veel woningen in Nederland hebben overwaarde, deze kan eenvoudig worden opgenomen. Zodra de hypotheekakte is gepasseerd bij de notaris ontvangt u het geld op uw bankrekening, dit kunt u gebruiken om te investeren in uw huis in Spanje.
3. Een huis in Spanje financieren door geld te lenen uit uw BV in Nederland
Heeft uw liquide middelen in uw BV? Dan kan het aantrekkelijk zijn om privé een lening af te sluiten bij uw BV voor de aankoop van uw woning in Spanje. Het voordeel hierbij is dat u zelf de financieringsvoorwaarden bepaald (binnen de kaders van de fiscale regelgeving) en u kunt uw woning in Spanje plus kosten voor 100% financieren. U bespaart ook nog eens op taxatie- en financieringskosten.
Belangrijk is wel dat u een leningsovereenkomst opstelt en rente betaald aan uw BV.